Hola nuevamente y bienvenidos al segundo artículo de esta serie ocasional sobre “Banca Abierta y Contabilidad”.

En el artículo anterior, presenté la Banca Abierta y su propósito. Originario del Reino Unido, este medio seguro de comunicación por Internet entre todos los participantes de una industria, está diseñado para promover la competencia y la innovación dentro de dicha industria. Los ejemplos más conocidos son probablemente el Reino Unido y Brasil (el segundo país en adoptarlo después del Reino Unido). En estos países, los servicios bancarios se han beneficiado de los nuevos servicios introducidos por las “Fintechs”, como los controles inmediatos de asequibilidad y los pagos de costos más bajos. Muchos bancos también han hecho uso de la tecnología para “agregar” información de cuentas, permitiendo a un cliente administrar todas sus cuentas bancarias en una sola aplicación telefónica.

Esta capacidad de compartir información de forma segura está destinada a marcar una gran diferencia en el mundo de la contabilidad, y Transtecnia pretende marcar la pauta convirtiéndose en la primera ‘Accountancy Fintech’ en Chile.  Para lograrlo, se han asociado con Open Banking Delivery, una consultora internacional líder en Open Ecosystem especializada en innovación Fintech.

Entonces, ¿qué tipo de cambios pueden esperar los contadores en los próximos años cuando la Banca Abierta llegue a Chile?

Es probable que uno de los principales impactos sea la automatización. Los procesos que actualmente son manuales suelen automatizarse mediante el uso de la tecnología de Banca Abierta. Esto puede mejorar enormemente el compromiso con los clientes de contabilidad, ya que agregar valor a los clientes existentes es una forma importante de crecer.

Un ejemplo bastante sencillo es la importación automática y regular (tal vez diaria) de transacciones de cuentas a un paquete de contabilidad.  Esto evita los procesos manuales de carga y mantiene la información más actualizada. Muchas Fintechs se especializan en la categorización de transacciones, y la tecnología (a menudo basada en la IA) se está volviendo cada vez más precisa. La categorización permite realizar acciones de seguimiento. Por ejemplo, los gastos pueden gestionarse casi en tiempo real y pagarse automáticamente a un empleado al recibir una factura. La administración de informes de gastos suele requerir mucho tiempo, pero no cuando se administra de esta manera.

La automatización y la categorización también se pueden integrar con los “Chatbots”, donde un cliente mantiene una conversación con un servicio de asistencia virtual. Muchas consultas son en realidad bastante simples en su naturaleza, y aunque, por supuesto, la tecnología de “Chatbot” todavía tiene un camino por recorrer, es mucho mejor que dirigir a un cliente hacia las páginas de preguntas más frecuentes. La integración con ChatGPT es un paso obvio.

A largo plazo, la categorización de las transacciones también permite identificar tendencias, lo que proporciona a los contadores una mayor visibilidad de los patrones de rendimiento y negocios. Esta información permite brindar una asistencia al cliente mucho más eficaz y oportuna, un servicio especialmente valioso para las pymes que pueden no tener el tiempo o las habilidades para realizar el análisis por sí mismas. Una vez más, el compromiso contador-cliente se mejora y el contador  añade valor mejorando la retención de clientes y las oportunidades para aumentar los ingresos.

En los próximos artículos continuaremos dando ejemplos de cómo la Banca Abierta puede impactar en los contadores y servicios contables.  De hecho, puede ir mucho más allá de esto, y aquí hay una pista sobre algunos temas que discutiremos pronto: La Banca Abierta no es sólo Banca; la misma tecnología puede ser utilizada en muchas áreas diferentes.

Sea cual sea la dirección que tomen estos emocionantes tiempos, Transtecnia estará ahí para apoyar y liderar el camino.